기준금리 3.00% 동결 — 쉼표일 뿐, 대출자가 11월 26일 전에 할 일

한국은행 금융통화위원회가 10월 22일 기준금리를 연 3.00%로 동결했습니다. 7월과 8월 두 번 연속 올린 뒤 처음 쉬어 간 결정이고, 위원 전원 일치였습니다.

“동결”이라는 말에 안도하기 전에, 이 결정이 무엇이고 무엇이 아닌지부터 분명히 해 둘 필요가 있습니다.

동결은 방향 전환이 아니다

한국은행은 성장세를 전망보다 강하게, 물가를 여전히 높게 보고 있습니다. 결정문의 기조도 “긴축 유지”입니다. 즉 이번 동결은 두 번 인상한 효과가 경제에 퍼지는 속도를 확인하는 시간이지, 금리 인하로 가는 신호가 아닙니다.

동결인데 내 이자가 계속 오르는 이유

변동금리 대출의 이자는 기준금리가 아니라 지표금리(코픽스 등)를 따라가고, 지표금리는 시장이 조달한 돈의 평균 비용이라 기준금리 인상을 시차를 두고반영합니다. 7·8월 인상분 0.50%포인트는 지금도 변동금리 대출에 스며드는 중입니다.

그래서 이번 달 금리 갱신을 맞는 변동금리 차주라면, 기준금리가 멈췄는데도 적용 금리가 오르는 경험을 할 수 있습니다. 인상이 대출 이자에 닿기까지의 경로는 기준금리 3.00% — 인상이 내 대출 이자에 닿기까지에서 자세히 다뤘습니다.

11월 26일 전에 해 둘 점검

대출 규제 쪽은 금리와 별개로 움직입니다. 수도권 주담대 6억 한도와 실거주 의무는 수도권 주담대 6억 한도에, 한도를 줄이는 스트레스 DSR 구조는 스트레스 DSR 3단계에 정리돼 있습니다.

예금자라면 — 동결 구간이 고르기 좋은 때

금리가 빠르게 오르는 중에는 만기를 짧게 가져가는 게 유리했지만, 동결 구간에서는 이미 올라온 금리로 만기를 길게 묶는 선택지가 생깁니다. 11월 인상 전망이 있다면 일부는 짧게, 일부는 길게 나누는 것도 방법입니다. 예금은 1인당 1억 원까지 보호된다는 점도 함께 기억하세요 — 예금자보호 1억 원에서 다뤘습니다.

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자주 묻는 질문